En este artículo te contamos cuál es la mejor hipoteca fija del mercado, ¡una hipoteca que se adapta a ti y a tus necesidades!.
Sabemos que encontrar el préstamo hipotecario adecuado es difícil, por lo que hemos preparado una lista con algunas características clave a tener en cuenta al momento de elegir entre una hipoteca de tasa fija y los mejores bancos para este tipo de financiación.
Además, incluimos una lista con las mejores hipotecas del mercado a diferentes tipos de interés: variable y mixto.
Tabla de contenidos
¿Qué es una hipoteca fija?
Una hipoteca de tasa fija es una opción de préstamo hipotecario con una tasa de interés constante durante todo el plazo del préstamo.
Es decir, que la tasa de interés permanece igual y los pagos de las cuotas mensuales seguirán siendo los mismos de principio a fin.
Es por eso que muchos propietarios potenciales se sienten atraídos por la estabilidad que da una hipoteca de este tipo.
Si eres uno de ellos, y te decides por esta opción, no tendrás que preocuparte de que la tasa de interés suba inesperadamente, como puede suceder con las hipotecas de tasa variable o mixta; aunque estas otras opciones también tienen sus ventajas.
¿Cuáles son los mejores bancos para solicitar una hipoteca?
Es importante que antes de tomar cualquier decisión, sobre qué banco te ofrece la mejor hipoteca y la más adecuada para ti, compares diferentes ofertas de al menos tres a cinco bancos para encontrar las mejores hipotecas ¡Puedes utilizar esta lista como punto de partida!
Actualmente, los bancos con las mejores tasas de interés y ofertas de hipotecas fijas, variables y mixtas son:
– Unicaja
– BBVA
Qué banco ofrece las mejores hipotecas fijas
El banco que tiene la mejor hipoteca fija actualmente es Unicaja, que tiene la mejor hipoteca fija del mercado para dos opciones de viviendas:
– Unicaja Hipoteca Fija para viviendas valoradas por debajo de 300.000 €
TIN: 1.95%
– Unicaja Hipoteca Fija para viviendas valoradas por encima de 300.000 €
TIN: 1,77%
Recuerda que estas tasas varían según el solicitante, por lo que puedes consultar las ofertas personalizadas de acuerdo a tus necesidades y tu perfil con uno de nuestros asesores en Ibero Finanzas.
Si todavía tienes dudas, tienes todos los detalles para ayudarte a decidir entre una hipoteca fija o variable aquí.
¿Quieres saber cuáles son las mejores hipotecas fijas?
Las mejores hipotecas a tipo variable
La subida del euríbor ha provocado que los bancos ofrezcan mejores tasas en sus hipotecas variables. Por lo que si te decides por una hipoteca de este tipo, hemos encontrado una de las hipotecas variables más baratas del mercado:
TIN: E+0.50% variable
Las mejores hipotecas mixtas
Quizás te estés preguntando qué es una hipoteca mixta. Este tipo de hipoteca es aquella que contiene tasas fijas y variables, y que pueden ofrecerte algunas ventajas sobre las hipotecas tradicionales con un solo tipo de interés.
Las hipotecas mixtas generalmente vienen con un interés fijo durante los primeros años y un tipo variable para el resto del plazo (pueden subir o bajar de acuerdo al comportamiento del euríbor).
Para ayudarte a encontrar la mejor hipoteca mixta, hemos encontrado una banco con una excelente opción:
TIN: 2.79% (primeros 5 años, el resto E+0.79%)
Hipotecas fijas y sus principales características
Si estás buscando la mejor tasa de interés, es importante mantenerte al día con todas las opciones disponibles, así como las mejores condiciones hipotecarias que te dan los bancos. Esto te ayudará a garantizar que encuentres una opción que de verdad valga la pena tomar.
A continuación te presentamos las principales características, además de las ventajas y desventajas asociadas con las hipotecas fijas.
Si buscas una hipoteca fija, es importante conocer todas las tarifas y cargos asociados que puedan existir, antes de tomar una decisión.
- Los costos de comisiones iniciales
Muchos bancos cobran una comisión inicial, que puede sumar una cantidad significativa de dinero (el tener un buen perfil ayuda a reducirla).
Si encuentras un banco con un bajo coste de comisión inicial, podrías ahorrar una cantidad significativa de dinero a largo plazo.
- Las tasas de interés
La tasa de interés es el monto que te cobra el banco por pedir dinero prestado. Se determina como un porcentaje del importe total que te da el banco, por lo que es importante que los conozcas antes de elegir el tipo de interés más adecuado para ti.
- Los costes o gastos de cierre
Los costos de cierre son los gastos incurridos cuando deseas finalizar un contrato de préstamo. Encontrar bajos costos de cierre pueden hacer tu vida más fácil.
- Los productos vinculados
La vinculación de contratos hipotecarios con seguros de vida es muy popular. Algunos bancos ofrecen contratar productos vinculados para que puedas obtener una mejor tasa de interés en el préstamo, y no hay límite en cuanto a qué tipo de cobertura o cuánto puede costar, lo que significa que esto podría ayudarte a ahorrarte algo de dinero.
- El porcentaje de financiación
Si bien el porcentaje de financiación de las hipotecas a plazo fijo suele ser del 80%, es posible que algunos bancos puedan ofrecerte hasta el 100% si tienes un buen perfil de crédito.
- Los plazos de amortización
Las hipotecas vienen con diferentes términos de amortización. Puedes solicitar un plazo desde 15 años hasta un máximo de 30 años para pagar tu hipoteca.
Si tienes los medios y estás buscando una inversión a largo plazo, un plazo de 30 años puede ser tu mejor opción. De otro modo, si no quieres pagar un importe alto por los pagos de intereses, ¡entonces los préstamos a 15 o 20 años funcionan mejor para ti!
¿Hipoteca fija o variable, cuál es la mejor opción?
Ventajas y desventajas de una hipoteca fija
Las ventajas de una hipoteca fija
Las hipotecas de tasa fija ofrecen muchas ventajas sobre aquellas con tasas variables, entre ellas:
– La ventaja más valiosa es tener estabilidad y tranquilidad, ya que el pago de la cuota mensual permanecerá igual durante la vigencia del préstamo y no sufrirás aumentos inesperados por las fluctuaciones del mercado.
– Con una hipoteca de tasa fija, puedes presupuestar más fácilmente porque no fluctúa según las tasas de interés del mercado, ¡este tipo de hipoteca te protege!
Desventajas de una hipoteca fija
Entre algunas de las desventajas de las hipotecas de tasa fija están:
– Las hipotecas fijas tienen tasas de interés más altas que la tasa introductoria que obtendrías con una hipoteca variable o mixta.
– Con una hipoteca de tasa fija, los pagos se mantendrían iguales independientemente de si cambian las condiciones de mercado y existe una reducción en las tasas de interés.
– En una hipoteca de tasa fija, los cargos por pago anticipado suelen ser más costosos que en el resto de las hipotecas.
Consejos para obtener el interés hipotecario más bajo
Hay muchas maneras de encontrar las tasas hipotecarias más bajas:
– Lo primero que debe hacer es solicitar estimaciones de préstamos de diferentes bancos y comparar el porcentaje de financiación que ofrecen, los plazos de amortización, las tasas de interés, comisiones, productos vinculados, etc., ya que pueden tener un gran impacto en la cantidad de dinero que terminarás pagando.
– Existen bancos que están dispuestos a reducir la tasa para alguien con buen perfil de crédito. Es importante conocer todas las formas en las que puedes reducir el monto de los pagos mensuales.
– Los bancos tienen flexibilidad con sus ofertas y algunos podrían estar dispuestos a darte una hipoteca con un interés más bajo a cambio de otras consideraciones. ¡Puedes negociar y conseguir una mejor oferta que la inicial!
– Solicitar un aumento de crédito de última hora es otra forma de asegurarse de obtener las mejores tarifas posibles.
– La opción de pagar más por adelantado, si puedes permitírtelo, te ayuda a tener una mejor tasa hipotecaria durante la vigencia del préstamo.
Esperamos que este artículo sea de ayuda. Si tienes cualquier pregunta, consulta con nuestros expertos, ellos compararán todas las opciones disponibles hasta que encontrar la que funcione perfectamente para ti.
