La hipoteca 90 por ciento es una opción muy destacada en el mercado hipotecario actual. Si quieres comprar una vivienda y no tienes una gran suma de dinero ahorrado para la entrada de la hipoteca, ¡esta es la alternativa perfecta para ti!
En este artículo, te explicamos todo lo que necesitas saber sobre las hipotecas al 90 por ciento y te brindamos consejos para asegurar que tu solicitud sea un éxito.
¿Qué es una hipoteca 90 por ciento?
Una hipoteca al 90% es un préstamo hipotecario con el que puedes acceder a un monto equivalente al 90 por ciento del valor de tasación o de compraventa de la propiedad que quieres comprar.
Si bien cada banco establece sus propios requisitos y condiciones para otorgar este tipo de hipoteca, es esencial que evalúes cuidadosamente las opciones disponibles para encontrar la que mejor se ajuste a tus necesidades y situación financiera.
Aunque no cubre el 100% de la hipoteca, la opción al 90 por ciento sigue siendo muy beneficiosa, especialmente para aquellos que no cuentan con muchos ahorros para la entrada.
Hipoteca al 90% ¿Qué necesitas saber?
Lo mejor de esta hipoteca es que no necesitas un gran desembolso inicial, por lo que la hace más accesible que una hipoteca tradicional.
Es importante tener en cuenta que, además del precio de la vivienda, existen costos adicionales que aproximadamente representan un 10-15% del valor de la propiedad que quieras adquirir. A continuación, te explicamos dos aspectos importantes que debes considerar:
– Los gastos de compraventa, que incluyen impuestos, tarifas notariales, registro de la propiedad y gestoría.
– Los gastos de la hipoteca, desde la entrada en vigor de la nueva ley hipotecaria, el único gasto que tú, como cliente, debes asumir es el de la tasación de la vivienda.
¡Explora todas las opciones disponibles para que encuentres la hipoteca perfecta que se ajuste a tus necesidades y posibilidades financieras!
¿Cuáles son los tipos de hipotecas al 90% que existen?
Las hipotecas al 90% son una alternativa que está especialmente dirigida a los jóvenes menores de 35 años. Y aunque las condiciones varían según el banco, existen dos opciones principales:
– Hipotecas fijas al 90%: En este tipo de hipotecas, la tasa de interés se mantiene constante. Es ideal para quienes buscan seguridad en sus cuotas y protección frente a posibles aumentos de tasas.
– Hipotecas variables al 90%: Estas hipotecas ofrecen una tasa de interés que puede cambiar a lo largo del tiempo, ligada al Euribor. Pueden ser más atractivas para quienes están dispuestos a asumir cierto riesgo.
Las mejores condiciones para obtener una Hipoteca al 90%
Las entidades financieras ofrecen diferentes condiciones pero la mejor tasa de interés actualmente es:
Interés: 1.95%
Plazo máximo: 30 años
No obstante, es fundamental tener en cuenta que la disponibilidad y las condiciones de las hipotecas al 90 por ciento pueden variar.
Para obtener una hipoteca al 90%, los bancos suelen evaluar factores como el historial crediticio del solicitante, sus ingresos y capacidad de endeudamiento, entre otros. Además, las condiciones específicas y las tasas de interés pueden
variar según el cliente y la propiedad en cuestión.
¿Quieres saber si puedes aplicar a estos tipos de hipoteca? En Ibero Finanzas, puedes hacer tu consulta de manera gratuita, estamos aquí para asesorarte y darte las mejores opciones de acuerdo a tu perfil y las características de la vivienda que quieres comprar.
¿Una hipoteca al 90 por ciento es la mejor opción?
La pregunta sobre si una hipoteca al 90 por ciento es la mejor opción depende de tu situación financiera y tus objetivos personales. Como dijimos anteriormente, cada banco tiene sus propios requisitos y condiciones para otorgar este tipo de hipoteca, por lo que es esencial evaluar cuidadosamente todas las opciones disponibles.
Además, es conveniente tener en cuenta factores como las tasas de interés, los plazos de amortización y cualquier otro detalle relevante antes de tomar una decisión. Mantener una buena calificación crediticia y contar con ingresos estables también puede ser de ayuda al solicitar este tipo de préstamo.
¿Cómo pedir una hipoteca del 90 por ciento?
Una hipoteca al 90 por ciento es una opción atractiva para aquellos que desean comprar una vivienda sin tener que aportar una gran cantidad de entrada inicial.
Sin embargo, obtener este tipo de hipoteca no es una tarea sencilla y requiere cumplir con ciertos requisitos establecidos por las entidades financieras.
A continuación, te presentamos algunos de los criterios clave que los potenciales compradores deben cumplir para aumentar sus posibilidades de obtener una hipoteca al 90 por ciento.
Requisitos para obtener una hipoteca al 90%:
– Buen historial crediticio:
El historial crediticio es uno de los factores más importantes que los bancos evalúan al considerar una solicitud de hipoteca al 90%. Un historial de crédito con pagos puntuales indican a las entidades que eres un prestatario confiable y responsable. Para aumentar las posibilidades de aprobación de tu hipoteca, te aconsejamos no tener ninguna deuda vigente pendiente, pues puede restarte opciones.
– Estabilidad laboral y capacidad de pago:
Los bancos buscan garantías de que el solicitante tiene una estabilidad laboral y una capacidad de pago suficiente para afrontar el préstamo. Por eso tener un empleo estable puede ser determinante para demostrar que eres apto para asumir la deuda hipotecaria. También calculan la relación entre los ingresos mensuales y el monto de la cuota hipotecaria para asegurarse de que puedas cumplir con los pagos de manera cómoda y sostenible.
– Documentación financiera completa:
Es fundamental presentar una documentación financiera completa y precisa al solicitar una hipoteca al 90 por ciento. Esto incluye los comprobantes de ingresos, estados de cuenta bancarios, declaración de impuestos. Los documentos más comunes que solicitan son:
- el documento de identidad vigente,
- el informe de Vida Laboral actualizado,
- las nóminas o comprobantes de ingresos,
- la última declaración del IRPF,
- los extractos bancarios recientes,
- las escrituras de todas las propiedades que tengas,
- los últimos recibos pagados de préstamos y
- el contrato de alquiler junto con los recibos pagados.
Proporcionar información detallada y verificable facilitará el proceso de aprobación y transmitirá una imagen de transparencia y responsabilidad al prestamista.
– Entrada y ahorro previo:
Aunque la hipoteca al 90 por ciento permite financiar una gran parte del valor de la vivienda, aún es necesario que aportes al menos entre el 10% del valor de la propiedad, más un 10-15% para hacer frente a los gastos derivados de la compra. Por lo tanto, contar con ahorros previos para cubrir la entrada es esencial para solicitar este préstamo.
¿Te gustaría calcular tu cuota mensual?
Consejos para conseguir una hipoteca al 90 por ciento
La búsqueda de una hipoteca al 90 por ciento puede representar un desafío, sin embargo, con un plan cuidadoso y estrategias financieras, puedes mejorar las posibilidades de obtener la aprobación.
Aquí te dejamos algunos consejos:
– Potencia tu puntaje crediticio. Los bancos lo consideran fundamental, así que si pagas tus deudas a tiempo y reduces el uso de crédito, tu historial crediticio puede abrirte muchas puertas.
– Equilibra tus finanzas. Reducir tus deudas actuales y evitar adquirir nuevas puede mejorar tu capacidad de endeudamiento.
– El ahorro es tu aliado. Contar con un sólido ahorro inicial demuestra tu compromiso y seguridad financiera.
– Estabilidad laboral. Tener un contrato de trabajo indefinido proporciona un sello de confianza para las entidades financieras.
¿Hay otras opciones a una hipoteca al 90% de financiación?
Te traemos otras opciones de financiamiento para tener una casa propia. Cuando buscas una hipoteca, es esencial conocer y comparar las alternativas disponibles.
- Hipoteca al 80 por ciento:
Una hipoteca al 80 por ciento puede ser tu elección. Aunque necesitarás una mayor entrada, obtendrás tasas de interés más amigables y unas cuotas más bajas ¡Es ideal si tienes un ahorro más sólido y buscas condiciones favorables!
- Hipoteca con aval del Gobierno
El Gobierno ha lanzado una línea de crédito para avalar el 20% del valor de tasación de una vivienda.
¿A quiénes va dirigida esta ayuda? A los jóvenes de hasta 35 años y a las familias con menores a cargo, siempre y cuando cumplan ciertos requisitos de ingresos:
Solicitantes individuales, con ingresos que no deben superar los 37,800
euros al año (8,400 euros en 14 pagas).
– Parejas, con un límite de ingresos de 75,600 euros al año (nueve veces el Iprem).
– Y si tienen hijos, el límite aumenta en un 0,3% por cada hijo adicional.
Y lo mejor de todo, los avales para la compra de vivienda son totalmente gratuitos.
¿Hasta cuándo se puede solicitar esta ayuda? El plazo es hasta el 31 de diciembre de 2025, y además existe la posibilidad de que se prorrogue dos años más.
La decisión entre una hipoteca al 90 por ciento y otras opciones dependerá de tu situación financiera. Si puedes ahorrar más, la hipoteca al 80 por ciento podría ser tu mejor opción. Pero si buscas una alternativa con una entrada menor, ¡la hipoteca al 90 por ciento es la mejor opción para ti!
Consultar a un asesor hipotecario también te da una gran ventaja. En Ibero Finanzas podemos guiarte y encontrar la mejor opción para ti.
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